Según un estudio reciente de Caring.com, solo el 32% de los estadounidenses cuenta actualmente con un plan patrimonial. El estudio también reveló que los estadounidenses con ingresos menores a $80,000 tienen tasas significativamente más bajas de planificación patrimonial en comparación con quienes superan ese umbral de ingresos. Alan Parker, abogado especializado en planificación patrimonial de Pullman & Comley, resalta la importancia de este proceso para garantizar que los bienes de las personas se repartan según sus deseos.
Los riesgos de no tener un testamento
“Cuando no se otorga un testamento, puede que la persona fallezca sin un testamento o que el testamento no sea válido. Por ejemplo, si está casado, no es correcto asumir que su cónyuge recibirá el 100% de su patrimonio, ya que será la ley estatal la que determine la distribución de sus bienes”, explicó Parker. Este proceso predeterminado puede producir resultados que no coinciden con las intenciones de una persona, especialmente en casos de matrimonios o dinámicas familiares particulares.
Para que un testamento sea válido en Connecticut, Parker enfatizó que este “debe firmarse ante dos testigos y un notario público o un abogado especializado en planificación patrimonial”. El cumplimiento de estas formalidades legales puede evitar disputas o complicaciones futuras.
Más que un testamento
Aunque un testamento es la base de cualquier plan patrimonial, Parker señaló que un plan completo típicamente incluye varios documentos clave. Estos incluyen los siguientes:
Poderes notariales duraderos: Autorizan a un representante para gestionar los asuntos financieros si la persona queda o está incapacitada.
Directivas anticipadas de atención médica: Designan a un representante de salud para tomar decisiones médicas en nombre de la persona.
“Con estos documentos se garantiza que sus deseos financieros y médicos sean respetados”, comentó Parker.
Protección de los documentos de planificación patrimonial
Otro aspecto clave es determinar el lugar adecuado para conservar los documentos de planificación patrimonial. Parker recomendó mantener el testamento original en una caja fuerte o encomendarlo a un bufete de abogados.
“Muchos de nuestros clientes nos piden que guardemos esos documentos originales en una bóveda para testamentos que mantenemos aquí en Pullman & Comley”, explicó.
Los inconvenientes de la planificación patrimonial en línea
Según Gentreo.com, casi el 45% de los estadounidenses de entre 30 y 50 años de edad han utilizado o han considerado utilizar plataformas en línea para la planificación patrimonial.
Estos servicios para la planificación patrimonial en línea ofrecen ventajas como la rapidez y un costo reducido. No obstante, Parker advirtió sobre los riesgos posibles.
“Cuando está en línea con la mayoría de esas empresas, no está recibiendo asesoramiento legal profesional”, señaló.
Puede que los servicios en línea no tomen en cuenta las diferencias entre las leyes estatales ni garanticen el otorgamiento correcto de un testamento.
“Es indispensable que un abogado supervise el otorgamiento del testamento para asegurar su validez”, enfatizó Parker.
El costo de la tranquilidad
Para las personas con ingresos moderados, Parker sugirió que un plan patrimonial básico podría costar alrededor de $1,500. El precio final puede variar según factores como la dinámica familiar, los intereses comerciales o las necesidades específicas relacionadas con los hijos.
Para aquellos que piensan que incluso un costo de $1,500 es demasiado, Parker ofreció una analogía reveladora: “Si estuviera en el Titanic y necesitara un bote salvavidas para mí y mi familia, y mis opciones fueran comprar un bote ensamblado profesionalmente o construir uno a partir de un kit, compraría el bote ensamblado profesionalmente, aunque fuera significativamente más caro”.
Parker considera fundamental destinar recursos a un plan patrimonial bien estructurado para proteger los bienes que las personas han conseguido con tanto esfuerzo.
“La planificación patrimonial no es solo para los ricos”, concluyó Parker. “Esto se trata de asegurarse de que sus deseos sean respetados y que sus seres queridos estén protegidos, independientemente de su nivel de ingresos”.
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